融資型クラウドファンディング、ソーシャルレンディングのメリットとは

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融資型クラウドファンディング、ソーシャルレンディングのメリットとは

最近注目されている資産運用として「ソーシャルレンディング」があります。
少ない金額からでも始められると耳に挟み、興味を持っている人もいるでしょう。

今回はソーシャルレンディングとはどの様なものか、メリット・デメリットについて改めてご紹介します。

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングとは、融資型クラウドファンディングとも呼ばれ、資産運用の一形態です。

クラウドファンディングも最近注目されていますが、これは「インターネット上で呼びかけることにより、複数の出資者から資金提供を受ける」というシステムです。

これに対してソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)」は、「インターネット上で呼びかけることにより、複数の出資者から資金提供を受ける」と言う部分までは同じです。
しかし更に、「出資者に対して利息付で資金を返済する」というシステムになります。

ソーシャルレンディングは、この「借り手(企業)」と「貸し手(投資家)」をマッチングさせるサービスなのです。

借り手側のソーシャルレンディングのメリット

一般的に企業が融資を受けるには、銀行やノンバンクに依頼をすることが殆どです。
借り手の企業がソーシャルレンディングをするメリットは以下の通りです。

1.過去の実績に左右されない

銀行から融資を受ける場合、過去の実績を提供して審査を受ける必要があります。
この為に、ベンチャー企業や自営業の場合、融資を受けるのは難しくなります。
これに対してソーシャルレンディングは、過去の実績よりも返済計画が納得できるかがカギになります。
きちんとした返済プランがあれば、賛同する出資者が表れる可能性が高いのです。

2. すぐに融資が受けられる

銀行に融資を申し込むと、ビジネスプランや様々な資料の提出、審査、そして融資決定してからもかなりの日数がかかります。
当然待った挙句に審査に落ちれば融資が受けられません。

これに対してソーシャルレンディングならば、出資者が集まればすぐに融資を受けられるというメリットがあります。

貸し手側のソーシャルレンディングのメリット

1.金利を得られる

貸し手側のソーシャルレンディングのメリットは、金利を得ることができるという点です。
ソーシャルレンディングは一般的な投資商品とは違うので、元本が変動することはありません。
出資した分の元本は保証されているので、安心して投資できます。
たまに貸し倒れが発生しますが、利回りは平均5%以上とあり、魅力的なシステムです。

2.少ない資金で投資ができる

ソーシャルレンディングは個人の投資家を対象にしています。
大口でなくても、1万円から投資が可能とあり、初心者で投資に興味がある人にとって馴染み易くなっています。

まとめ

一般的にクラウドファンディングというと、出資者にたいして成果物等を配布する「購入型」を意味することが多くなります。

しかしクラウドファンディングにはそれ以外に「寄付型・融資型・株式型」と言う種類があます。

ソーシャルレンディングは、投資家に対して分配金付きで出資金を返済する「融資型」に該当すると覚えておくと理解し易くなります。

 

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